Der Hintergrund

Sinapi Aba Trust (SAT) wurde im Jahre 1994 als christliche, gemeinnützige Organisation gegründet. Seit 1998 ist SAT Mitglied im Opportunity International Netzwerk, einem Zusammenschluss von christlichen Nicht-Regierungs-Organisationen, die weltweit im Bereich der Kleingewerbefinanzierung tätig sind. In Übereinstimmung mit den Zielen und der Geschäftspolitik des Netzwerks, hat sich SAT verpflichtet, armen und gesellschaftlich benachteiligten, wirtschaftlich jedoch aktiven Menschen eine Möglichkeit zu bieten, aus eigener Kraft ihre Lebensumstände zu verbessern. In den letzten elf Jahren hat sich SAT zu einer der führenden Mikrofinanzorganisationen in Ghana entwickelt. Mit ihrem reichhaltigen Erfahrungsschatz bieten sie ihren Klienten nicht nur Kleinkredite sondern auch eine umfassende Beratung, zahlreiche Schulungen und eine Begleitung der Projekte an.

Vorgehensweise von SAT

Trustbanks: Die Trustbank-Methode gewinnt eine zunehmende Bedeutung bei der Vergabe Gruppenkrediten, die den ärmsten Kleingewerbetreibenden zugute kommen. Die kleinen Kreditbeträge sprechen vor allem Inhaber von Kleinstunternehmen an, typischerweise arme Frauen mit einem Haushaltseinkommen, das deutlich unter der Armutsgrenze von 1 USD / Tag liegt.

Die Klienten bilden Gruppen in einer Stärke von bis zu 25 Mitgliedern. Sie gründen eine Trustbank, in der die Mitglieder solidarisch und unmittelbar füreinander bürgen. Da die Gruppe ihre Mitglieder selbst auswählt, werden die Geschäfte und Geschäftsideen der Klienten einer genauen Prüfung unterzogen. Das ist sowohl für die Gruppe als auch für den einzelnen Klienten von Vorteil, da nicht profitable Vorhaben prinzipiell nicht unterstützt werden.

Die Anfangsdarlehen betragen zwischen 60 und 170 Euro. Die Rückzahlung erfolgt in wöchentlichen Raten über einen Zeitraum von vier bis sechs Monaten. Die wöchentlichen Treffen während einer achtwöchigen Orientierungsphase vor der Darlehensvergabe und während der Laufzeit beinhalten Schulungen in Marketing, Unternehmensführung und Finanzmanagement. Weiterhin werden Trainingseinheiten zur Stärkung der Führungsqualitäten und der Gruppensolidarität, sowie über einen effizienten Umgang mit den Darlehen durchgeführt. Weiterhin werden innerhalb der Trustbank-Gruppe auch soziale Themen wie häusliche Gewalt und Alkoholprobleme in der Familie, Kindererziehung und Gesundheitsfragen besprochen. Die verschiedenen Schulungen sind speziell auf die Bedürfnisse der Klienten zugeschnitten, auf die Region in der sie leben, auf ihre eigenen Lebensumstände und die Art ihres Unternehmens. Die Klienten erhalten also nicht einfach nur einen Kleinkredit und sind dann auf sich selbst gestellt, sondern sie werden zusätzlich zu allen Themen der Unternehmens- und Lebensführung geschult und bei den anfallenden Problemen der täglichen Arbeit unterstützt. Dieser ganzheitliche Ansatz führt zu einer nachhaltigen Veränderung des Lebens des Kreditnehmers und seiner Familie.

Solidarity-Groups, „Mikrofinanzierung für Fortgeschrittene“: Die so genannten Solidarity-Groups wurden speziell für Klienten entwickelt, die mindestens vier erfolgreiche Darlehenszyklen bestritten haben und eine kleinere Gruppenstärke von etwa fünf Klienten bei flexibleren Tilgungsmodalitäten bevorzugen.

Individual Loans: Die individuelle Darlehensvergabe richtet sich an etwas größere Gewerbebetriebe mit einem dementsprechend höheren Kapitalbedarf. Die ersten Individualdarlehen belaufen sich auf ca. 100 bis 250 Euro bei einer Laufzeit von sechs Monaten.

In das System der Trustbanks und der individuellen Darlehensvergabe ist ein Sparkonzept integriert, das aus einer freiwilligen und einer verpflichtenden Komponente besteht. Dieses Konzept erzielte bereits einen durchschlagenden Erfolg. Mit den erwähnten Finanzdienstleistungen wird SAT auch zukünftig den unternehmerisch tätigen, armen Menschen einen Weg aufzeigen, wie diese sich mittels eigener Kraft aus der Armut befreien können.

Neben den Schulungen zu geschäftsbezogenen Themen leistet SAT vor allem Aufklärungs- und Beratungsarbeit zu HIV/AIDS.